Pe­rin­tei­ses­ti Suo­mes­sa ku­lut­ta­jat ovat vie­ras­ta­neet lai­na­ra­han hank­ki­mis­ta. Kui­ten­kin esi­mer­kik­si uu­den ja myös käy­te­tyn au­ton hank­ki­mi­nen on niin suu­ri ta­lou­del­li­nen in­ves­toin­ti, et­tä sen te­ke­mi­nen kä­tei­sel­lä ei ole kai­kil­le mah­dol­lis­ta tai edes kan­nat­ta­vaa. Täl­löin on tur­vau­dut­ta­va mui­hin kei­noi­hin. Mil­loin pi­ka­lai­na tar­pei­sii­si au­ton hank­ki­mi­seen on hyvä vaih­to­eh­to, ja mil­loin taas on syy­tä tur­vau­tua mui­hin kei­noi­hin?

Au­to­lai­nat Suo­mes­sa

Suo­mes­sa au­ton hank­ki­mi­nen lai­na­ra­hal­la on yhä ylei­sem­pää kuin en­nen. Sekä pan­kit et­tä ra­hoi­tus­lai­tok­set tar­jo­a­vat laa­jan skaa­lan eri suu­rui­sia au­to­lai­no­ja, jo­ten omiin tar­pei­siin so­vel­tu­van lai­nan löy­tä­mi­nen ja saa­mi­nen on mah­dol­lis­ta mo­nil­le ku­lut­ta­jil­le. Var­si­nais­ten au­to­lai­no­jen suu­ruu­det vaih­te­le­vat pa­ris­ta tu­han­nes­ta eu­ros­ta pe­rä­ti kym­me­niin tu­han­siin eu­roi­hin. Au­to­lai­noi­hin pä­te­vät sa­mat lai­na­lai­suu­det kuin mui­hin­kin lai­noi­hin. Mitä pa­rem­mal­la to­lal­la oma raha- ja ta­lous­ti­lan­ne on, sitä edul­li­sem­man ja suu­rem­man lai­nan ku­lut­ta­ja voi saa­da.

Toi­nen lai­na­ra­han vah­vuus au­to­mark­ki­noil­la on sen jous­ta­vuus ja dy­naa­mi­suus. Oli­si help­poa aja­tel­la, et­tä au­to­lai­nal­la ka­te­taan ai­na koko ajo­neu­von han­kin­ta ja kaik­ki sii­tä koi­tu­vat kus­tan­nuk­set. Lai­na­mark­ki­nat ovat kui­ten­kin tätä kä­si­tys­tä not­ke­am­pia. Esi­mer­kik­si pie­ni­ko­koi­nen lai­na voi täy­den­tää sääs­tö­jä, ja näin au­to han­ki­taan yh­dis­tä­mäl­lä sääs­töt ja vel­ka­ra­ha. Jos olet sääs­tä­nyt pää­o­maa au­ton hank­ki­mis­ta var­ten, mut­ta tar­ve kul­ku­vä­li­neel­le on akuut­ti, kan­nat­taa poh­tia on­ko pie­ni­ko­koi­nen lai­na hyvä rat­kai­su.

Au­to­lai­naa tai au­ton hank­ki­mis­ta tu­ke­vaa pi­ka­lai­naa ha­kies­sa on ai­na syy­tä ver­tail­la eri lai­na­nan­ta­jien tar­jouk­sia ja kil­pai­lut­taa oma lai­na. Ly­hyt ja help­po pro­ses­si voi tuo­da silk­kaa sääs­töä esi­mer­kik­si ma­ta­lam­pien kor­ko­jen muo­dos­sa.

Au­ton os­ta­mi­nen kä­tei­sel­lä

Suo­mes­sa au­to­kau­pois­ta noin pa­ri­kym­men­tä pro­sent­tia teh­dään kä­tei­sel­lä. Toi­sin kuin ruo­ka­kau­pan kas­sal­la, au­to­kau­poil­la ei tur­vau­du­ta se­te­lei­hin ja hi­lui­hin, vaan kaup­pa teh­dään ker­ta­luon­toi­se­na ti­li­siir­to­na. Mil­loin kä­tei­nen on pa­ras va­lin­ta au­to­kau­poil­la?

Kä­tei­nen kan­nat­taa va­li­ta mak­su­ta­vak­si eri­tyi­ses­ti sil­loin, kuin ky­sees­sä on suh­teel­li­sen edul­li­nen au­to. Kä­teis­mak­sun vah­vuus on sen ker­ta­luon­toi­suus. Kun koko kaup­pa­sum­ma pu­li­te­taan ker­ral­la, os­ta­ja ei jou­du mak­sa­maan ra­hoi­tus­ku­lu­ja ei­kä lai­no­jen kor­ko­ja, jot­ka lai­na­ra­hal­la tai au­to­ra­hoi­tuk­sel­la os­ta­es­sa tu­li­si mak­saa.

Kä­tei­sos­tol­la on kui­ten­kin myös mer­kit­tä­vä hait­ta­puo­li, joka ko­ros­tuu eri­tyi­ses­ti kal­lis­ta au­toa os­tet­ta­es­sa. Jos au­tos­ta mak­saa ker­ta­hei­tol­la kym­me­niä tu­han­sia eu­ro­ja, ku­lut­ta­jan käy­tös­sä ole­va pää­o­ma on ker­ta­hei­tol­la ma­ta­lam­pi. Au­to ei var­si­nai­ses­ti ole si­joi­tus, ja jo vuo­den käy­tön jäl­keen au­ton ar­vo on las­ke­nut roi­mas­ti. Kymp­pi­ton­nit oli­si mah­dol­lis­ta käyt­tää myös tuot­ta­vam­min, min­kä ohel­la oli­si mah­dol­lis­ta ot­taa au­to­lai­na ajo­neu­von kus­tan­ta­mis­ta var­ten. Jär­ke­väl­lä bud­je­toin­nil­la ja edul­li­sel­la lai­nal­la au­ton os­ta­mi­nen oli­si pi­dem­män pääl­le pa­rem­pi tapa taa­ta ra­ha­ti­lan­teen va­kaus myös tu­le­vai­suu­des­sa.

Le­a­sing

Le­a­sing­so­pi­muk­set ovat yleis­ty­neet vii­me vuo­sien ai­ka­na myös Suo­mes­sa. Yhä use­am­pi yri­tys tai yk­si­tyis­hen­ki­lö ha­lu­aa vält­tää lii­an pit­kän ajal­li­sen tai suu­ren ta­lou­del­li­sen si­tou­tu­mi­sen au­ton os­ta­mi­seen. Le­a­sin­gau­toil­la on­kin mo­nia etu­ja, joi­ta pe­rin­tei­sil­lä au­ton omis­ta­mis­jär­jes­te­lyil­lä ei ole.

Le­a­sin­gau­ton eh­do­ton etu on si­tou­tu­mi­sen vält­tä­mi­nen. Ku­ten jo ai­em­min mai­nit­sim­me, au­ton ar­vo ro­mah­taa jo muu­ta­man käyt­tö­vuo­den jäl­keen. Li­säk­si juok­se­vat ku­lut käy­tön ai­ka­na li­sää­vät au­ton omis­ta­mi­sen ta­lou­del­lis­ta kuor­mit­ta­vuut­ta. Le­a­sin­gau­to ul­kois­taa au­ton ar­von ale­ne­mi­sen ris­kin au­toa vuok­raa­val­le yri­tyk­sel­le, ei­kä käyt­tä­jä jou­du huo­leh­ti­maan sii­tä tai huol­lois­ta ja va­kuu­tuk­sis­ta.

Le­a­sin­gau­to tuo ta­lou­den li­säk­si jous­ta­vuut­ta myös ar­kie­lä­män jär­jes­te­lyyn. Esi­mer­kik­si lap­si­per­hei­den tar­peet au­tol­le ja sen omi­nai­suuk­sil­le muut­tu­vat las­ten kas­va­es­sa ja hei­dän tar­pei­den­sa muut­tu­es­sa. Le­a­sin­gau­toon luot­ta­mal­la näis­tä haas­teis­ta sel­vi­ää hel­pom­min kuin oman au­ton kans­sa.